निवेश की पेशकश
RD vs SIP - जोखिम, रिटर्न , लाभ, कार्यकाल, तुलना, बेहतर निवेश विकल्प कौन सा है?
RD vs SIP - जोखिम, रिटर्न , लाभ, कार्यकाल, तुलना, बेहतर निवेश विकल्प कौन सा है?
RD क्या है?
आवर्ती जमा (RD) एक प्रकार की सावधि जमा है जहां निवेशक हर महीने एक निश्चित अवधि के लिए सावधि जमा करते हैं। यह 6 महीने से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए पेश किया जाता है। आवर्ती जमा निवेशकों को इसके विभिन्न लाभों के लिए बहुत लोकप्रिय हैं जैसे कि कम जोखिम वाला निवेश, कार्यकाल का लचीलापन, अच्छी ब्याज दरों की पेशकश, समय से पहले निकासी की सुविधा, आदि। भारत में आवर्ती जमा योजनाएं विभिन्न सार्वजनिक और निजी बैंकों, डाकघर, और अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा पेश की जाती हैं। NBFCs के साथ जमा करने पर बेहतर रिटर्न मिल सकता है, ज्यादातर बैंक कम जोखिम उठाते हैं।
RD की विशेषताएं
1. निवेश का कार्यकाल
आवर्ती जमा (RD) की पेशकश संस्था के आधार पर 6 महीने से 10 साल तक की अवधि के लिए निवेश की अवधि है।
2. ब्याज की दर
RD पर दिए जाने वाले ब्याज की दर संस्थानों की पेशकश करने के लिए भिन्न होती है। इसके अलावा, विभिन्न निवेश कार्यकालों के लिए ब्याज दर अलग-अलग है।
3. समयपूर्व निकासी
परिपक्वता प्राप्त करने के बाद ही इस खाते से निकासी की अनुमति दी जाती है। हालांकि, यदि आप परिपक्वता अवधि से पहले राशि को वापस लेने का विकल्प चुनते हैं, तो यह एक समयपूर्व जुर्माना आकर्षित करता है जो बैंकों में भिन्न होता है।
4. ऋण उपलब्धता
RD पर ऋण लेने का विकल्प भी है। बैंक जमा राशि का 95% तक संपार्श्विक के रूप में उपयोग किए गए जमा पर ऋण की अनुमति दे सकते हैं।
5. जोखिम
आवर्ती जमा (RD) में जोखिम के निम्न स्तर शामिल हैं और इसे निवेश के सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक माना जाता है। हालांकि, NBFC के साथ जमा करने के मामले में संस्थानों की क्रेडिट रेटिंग पर विचार करना बहुत महत्वपूर्ण है।
6. आंशिक निकासी सुविधा
बैंक आवर्ती जमा (RD) के लिए आंशिक निकासी की सुविधा प्रदान नहीं करते हैं। हालांकि, डाकघर आंशिक निकासी सुविधा प्रदान करते हैं, जिसमें न्यूनतम ब्याज के 1 वर्ष के बाद शेष राशि के 50% तक के ऋण की अनुमति दी जाती है, जिसे एकल शॉट भुगतान में वापस भुगतान करने की आवश्यकता होती है। निकासी के समय ब्याज दर निर्धारित दरों के अनुसार लागू होगी।
SIP क्या है?
सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) निवेशकों को म्यूचुअल फंड द्वारा दिए गए निवेश का एक तरीका है जिसमें वे एकमुश्त निवेश करने के बजाय समय-समय पर निश्चित निवेश कर सकते हैं। इस तरह SIP निवेशक की जरूरतों के अनुसार निवेश के लिए छोटे योगदान देने में मदद करता है और निवेश का एक अनुशासनात्मक दृष्टिकोण प्रदान करता है जो वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद निवेश की पेशकश कर सकता है।
SIP की विशेषताएं
1. चक्रवृद्धि प्रभाव
जब आप SIP के माध्यम से निवेश करते हैं और एक लंबे कार्यकाल के लिए योगदान करते हैं, तो SIP लाभ चक्रवृद्धि प्रभाव से बढ़ जाता है। चक्रवृद्धि प्रभाव यह सुनिश्चित करता है कि आप निवेश पर किए गए रिटर्न पर भी रिटर्न अर्जित करें। इस तरह से दीर्घावधि में, एक निवेशक अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक बड़े कोष का निर्माण करने में सक्षम होता है।
2. रुपये की औसत लागत
SIP निवेशकों को अपने निवेश की औसत लागत को कम करने और बाजार की स्थितियों में समय-समय पर निवेश करने में सक्षम होने से बाजार की अस्थिरता से जुड़े जोखिमों को कम करने में सक्षम बनाता है। इस अवधारणा को रुपये की औसत लागत के रूप में जाना जाता है।
3. न्यूनतम निवेश आवश्यकताएँ
SIP निवेशकों को योजनाओं के आधार पर 100 या 500 रुपये का न्यूनतम निवेश करने की अनुमति देता है।
4. लॉन्ग टर्म गोल्स मिलना
SIP लंबी अवधि के लिए नियमित बचत और निवेश के अनुशासनात्मक दृष्टिकोण के माध्यम से दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं। SIP को लक्ष्य तक पहुंचने के लिए निवेशक की आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और समय अवधि के अनुसार नियोजित किया जा सकता है।
आवर्ती जमा (RD) और सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के बीच तुलना
1. जोखिम
RD में आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में जोखिम के निम्न स्तर होते हैं और इसलिए, कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। सभी RD कम जोखिम नहीं उठाते हैं, जैसे कि एनबीएफसी और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए गए, जोखिम भरे हो सकते हैं और निवेशकों की ओर से उनकी विश्वसनीयता के गहन निरीक्षण की आवश्यकता होती है।
जबकि SIP में, विभिन्न म्यूचुअल फंड स्कीमों में विभिन्न जोखिम-रिटर्न विशेषताएँ हैं। संपत्ति वर्गों और उनकी उप-श्रेणियों में म्यूचुअल फंड योजनाओं का एक व्यापक ब्रह्मांड सभी प्रकार के निवेशकों के लिए उत्पाद प्रदान करता है।
2. तरलता
RD को तरलता के निम्न स्तर की पेशकश करने के लिए माना निवेश की पेशकश जाता है। RD खाते से निकासी की अनुमति परिपक्वता प्राप्त करने के बाद ही दी जाती है। हालांकि, यदि आप परिपक्वता से पहले राशि को वापस लेने का विकल्प चुनते हैं, तो यह दंड या ब्याज दर में कटौती को आकर्षित करेगा।
जबकि SIP तुलनात्मक रूप से निवेशकों के ELSS फंड को छोड़कर म्यूचुअल फंड योजनाओं से बाहर निकलने की अनुमति देकर उच्च स्तर की तरलता प्रदान करते हैं। हालाँकि, स्कीम कुछ निश्चित समय सीमा से पहले वापस ले ली जा सकती हैं।
3. निवेश का कार्यकाल
RD 6 महीने से 10 वर्ष की अवधि के लिए उपलब्ध है। जबकि, SIP में निवेश के लिए कोई विशेष अवधि नहीं होती है और इसे किसी भी समय अवधि के लिए जारी रखा जा सकता है।
चलिए विभिन्न महत्वपूर्ण पैरामीटर्स पर RDs के साथ SIP की तुलना पर एक नजर डालते हैं
Investment Avenues Offered by Post Office in India | Financial Management
Other than banks, Post Office schemes are the most commonly invested contractual-return products in the fixed income world.
The various investment avenues offered by Post Office in India include: 1. Recurring Deposits 2. Time Deposits 3. Monthly Income Schemes 4. National Savings Certificates (NSCs) 5. Senior Citizen Savings Scheme.
We will briefly discuss the features of each one of them.
1. Post Office Recurring Deposit Account:
The Post Office Recurring Deposit Account is similar to a recurring deposit account offered by any Bank.
The features of this deposit account are as follows:
i. Interest and Tenure:
a. Five Years Term
b. 8% Interest Rate
c. Quarterly Compounding
d. You will earn Rs. 738.62 for a Rs. 10 Deposit Account (one in which you invest Rs. 10 each period for 5 years)
ii. Investment Limits:
a. Minimum Investment per period- Rs. 10
b. Maximum Investment per Period- Unlimited
c. Investment amount should be in multiples of Rs. 5
iii. Withdrawal:
a. One withdrawal allowed after one year
b. Maximum amount of withdrawal: 50% of the balance
2. Post Office Term Deposit Account:
i. Interest and Tenure:
a.The Interest is calculated each quarter but credited only once in a year.
b. The deposit is cumulative-interest paying in nature.
ii. Investment Limit:
a.Minimum Investment- Rs. 200
b. Maximum Investment- Unlimited
c. Investment amount should be in multiples of Rs. 200
iii. Withdrawal:
(Only for 2-year, 3-year and 5-year Accounts)
3. Post Office Monthly Income Account:
If the Post Office Term Deposit was like a cumulative interest paying Fixed Deposit offered by a Bank, the Post office Monthly Income Account is like a regular interest paying Deposit, with interest payment being made monthly. There is a fundamental difference though.
If the Bank were to pay interest at more frequent intervals than at every quarter, it would have to do so at discounted value of the quarterly interest. On the other hand, in the case of the Post Office Monthly Income Account, the monthly interest amount is simply the annual interest amount divided by twelve.
To help you understand what difference this can make in your interest earnings, let us take a case example:
We will take the same parameters and apply it to a regular Bank FD and also to a Post office Monthly Income Account.
As you can see, the difference in method of calculation of interest can make a difference in the interest amount for the year.
Some of the features of the Post Office Monthly Income Account are as below:
i. Interest and Tenure:
b. Payable monthly
c. Tenure of 5 years
ii. Investment Limit:
a.Minimum Investment- Rs. 1,500
b. Maximum Investment- (See figure below)
c. Investment amount in mulitples of Rs. 1500.
iii. Withdrawal:
4. National Savings Certificates (NSCs):
NSC is another investment option offered by the Post Office. It is an alternative to investing in cumulative Term Deposit Schemes.
Given below is the summary of two investment issues available for investment in the NSCs:
5. Senior Citizen Savings Scheme:
The Post Office also offers an additional investment option meant exclusively for senior citizens. It is like a regular निवेश की पेशकश interest paying term deposit, but with a higher interest rate. Interest is paid out at the end of each quarter (March 31, June 30, October 31 and December 31)
For the purpose of this scheme, a senior citizen means any person of the age of 60 years or more. The scheme also applies to those individuals who are of the age of 55 years or more and who have received retirement benefits on retirement. Such individuals can invest in this scheme within one month of receipt of the retirement benefits.
NFO में निवेश करने का बेहतर मौका, 6 फंड हाउस ने लॉन्च किए नए ऑफर
देश के म्यूचुअल फंड हाउस के असेट अंडर मैनेजमेंट (प्रबंधन अधीन संपत्ति या एयूएम) में पिछले कुछ सालों से हुई अच्छी वृद्धि के बाद फंड हाउसों ने नए फंडों की पेशकश की है।
Edited by: India TV Paisa Desk
Published on: October 02, 2018 18:42 IST
Photo:MUTUAL FUNDS OFFERS
mutual funds offers
मुंबई। देश के म्यूचुअल फंड हाउस के असेट अंडर मैनेजमेंट (प्रबंधन अधीन संपत्ति या एयूएम) में पिछले कुछ सालों से हुई अच्छी वृद्धि के बाद फंड हाउसों ने नए फंडों की पेशकश की है। अक्टूबर महीना नया एनएफओ का महीना है, जहां करीबन 6 फंड हाउसों ने नए फंड ऑफर (एनएफओ) की शुरुआत की है, जिसमें निवेशकों को निवेश करने का बेहतर अवसर मिल रहा है।
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आंकड़ों के मुताबिक देश के सबसे बड़े निवेश की पेशकश फंड हाउस आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड का मैन्यूफैक्चरिंग इन इंडिया फंड, जहां 5 अक्टूबर को बंद होगा, वहीं एक्सिस ग्रोथ अपोर्च्युनिटी फंड 15 अक्टूबर को बंद होगा। महिंद्रा म्यूचुअल फंड का महिंद्रा रूरल भारत एंड कंजम्पशन फंड 19 अक्टूबर को खुलकर 2 नवंबर को बंद होगा, तो इनवेस्को इंडिया स्माल कैप 10 अक्टूबर को खुलकर 24 अक्टूबर को बंद होगा। टाटा स्माल कैप फंड 19 अक्टूबर को खुलकर निवेश की पेशकश निवेश की पेशकश 2 नवंबर को बंद होगा। एलएंडटी फोकस्ड इक्विटी 29 अक्टूबर को बंद होगा।
चतुर इनवेस्टमेंट के संस्थापक और निदेशक संदीप भू शेट्टी का कहना है कि इक्विटी बाजार में जहां उतार-चढ़ाव हाल के समय में रहा है, वहीं इस समय म्यूचुअल फंड के जरिये इक्विटी में प्रवेश करना बेहतर हो सकता है। ऐसी स्थिति में महिंद्रा रूरल एंड कंजम्प्शन फंड योजना एक बेहतरीन एवं आकर्षक निवेश का अवसर प्रदान कर रहा है, जहां निवेशकों को इसके बारे में सोचना चाहिए।
जैन इनवेस्टमेंट प्लानर्स प्राइवेट लिमिटेड के संस्थापक विनोद जैन कहते हैं कि ग्रामीण थीम में निवेश लंबी अवधि में एक आकर्षक अवसर पेश कर रहा है और ऐसे में जो निवेशक अपनी निवेश की गई पूंजी पर अच्छा रिटर्न चाहते हैं, उन्हें इस तरह के ग्रामीण थीम पर आधारित फंडों में निवेश करना चाहिए, क्योंकि वैश्विक उतार-चढ़ाव से ग्रामीण खपत पर ज्यादा असर नहीं पड़ता है।
भारत की उच्च जीडीपी वृद्धि को सकारात्मक जनसांख्यिकीय लाभांश और ग्रामीण भारत के निवेश पद्धति की खपत में सुधार का योगदान मिल रहा है। निवेशकों को ग्रामीण भारत की जानी-मानी और मूलभूत रूप से मजबूत कंपनियों के अच्छी तरह से विविधीकृत इक्विटी पोर्टफोलियो में निवेश कर भारत की वृद्धि गाथा में शामिल होने का अवसर मिल रहा है।
इस तरह की स्कीमें उन कंपनियों में निवेश करती हैं जो ग्रामीण भारत की वृद्धि और ढांचागत रूप से बदलाव से लाभान्वित होने वाली हैं और इस तरह के व्यवसाय में शामिल हैं। इसमें काफी सारे सेक्टर हैं जो लगातार ग्रामीण भारत की आय और खपत के कारण सुधार दिखा सकते हैं।
3 साल के लिए इन्वेस्टमेंट प्लान
इन्वेस्टमेंट प्लान फाइनेंशियल सपोर्ट और वेल्थ क्रिएशन के लिए सबसे सुरक्षित तरीका है। यह सच है कि निवेशक अपने पैसे का निवेश करने के लिए नए निवेश विकल्पों का पता लगाना पसंद करते हैं और निवेशकों के बीच अल्पकालिक निवेश बहुत लोकप्रिय है। 1 से 5 साल के निवेश विकल्प अल्पावधि विकल्पों के अंतर्गत आते हैं।
अपने अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक आम आदमी की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, बीमा क्षेत्र में कई 3 साल के निवेश विकल्प आए हैं।
जो लोग कम समय में अपने निवेशित धन का अधिकतम लाभ उठाना चाहते हैं, उन्हें अल्पकालिक निवेश विकल्पों के लिए जाना चाहिए। अल्पावधि निवेश की पूरी अवधारणा 3 साल के भीतर थोड़े समय के भीतर अच्छे रिटर्न की पेशकश करना है।
आइए नीचे दिए गए अनुभागों पर एक नज़र डालें और 3 वर्षों के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश योजनाओं का पता लगाएं।
कुछ लोग ऐसे हो सकते हैं जिन्हें अल्पावधि निवेश के बारे में पता नहीं होना चाहिए, नीचे आपके संदर्भ के लिए एक त्वरित परिभाषा है।
लंबी अवधि के निवेश के विपरीत, अल्पावधि निवेश थोड़े समय के भीतर वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जाता है। अल्पावधि निवेश की विशेषता कुछ सामान्य कारकों से होती है: