बैंक पूंजी

पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) ऋण संवितरण के संदर्भ में शामिल जोखिमों के संबंध में बैंक की उपलब्ध पूंजी का अनुपात है। बैंकों को वित्तीय रूप से फिट रहने में मदद करने के लिए बैंकिंग अधिकारियों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक क्रेडिट सॉल्वेंसी रखरखाव उपकरण, पूंजी पर्याप्तता अनुपात को पूंजी-से-जोखिम भारित परिसंपत्ति अनुपात (सीआरएआर) के रूप में भी जाना जाता है। बैंकिंग नियामक अक्सर बैंकों से अपने ऋण जोखिम का एक निश्चित प्रतिशत अपनी संपत्ति के रूप में रखने और बनाए रखने के लिए कहते हैं। बैंक के पूंजी पर्याप्तता अनुपात के रूप में जाना जाता है, यह दर प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है। सरल शब्दों में, पूंजी पर्याप्तता अनुपात यह मापता है कि बैंक के पास उसके कुल ऋण जोखिम के प्रतिशत के रूप में कितनी बैंक पूंजी पूंजी है।

RBI ने अचानक सुनाया फरमान, इस बैंक पर लटक गया ताला, लाइसेंस कैंसिल

रिजर्व बैंक ने एक आधिकारिक बयान में कहा कि बैंकिंग लाइसेंस कैंसिल होने के चलते 10 अक्टूबर से दि सेवा विकास सहकारी बैंक अपना कामकाज बंद कर रहा है. बैंक के पास पर्याप्त कैपिटल और कमाई की संभावनाएं नहीं हैं. लेकिन बैंक के बंद होने से जमाकर्ताओं के पैसे का क्या होगा?

aajtak.in

• नई दिल्ली,
• 11 अक्टूबर 2022,
• (अपडेटेड 11 अक्टूबर 2022, 12:45 PM IST)

रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने एक और को-ऑपरेटिव बैंक का लाइसेंस कैंसिल कर दिया है. RBI ने पुणे स्थित 'दि सेवा विकास सहकारी बैंक' (Seva Vikas Co-operative Bank) का लाइसेंस इस वजह से रद्द कर दिया, क्योंकि इस बैंक में पर्याप्त पूंजी और कमाई की संभावनाएं नहीं थीं. रिजर्व बैंक ने एक आधिकारिक बयान में कहा कि बैंकिंग लाइसेंस कैंसिल होने के चलते 10 अक्टूबर से दि सेवा विकास सहकारी बैंक अपना कामकाज बंद कर रहा है. बैंक बंद होने के बाद अब बड़ा सवाल है कि इसके खाताधारकों की जमा राशि का क्या होगा?

कामकाज बंद करने को आदेश

रिजर्व बैंक के 10 अक्टूबर 2022 के बयान के अनुसार, सेवा विकास को-ऑपरेटिव बैंक लिमिटेड, पुणे का लाइसेंस रद्द कर दिया गया है. आधिकारिक बयान में कहा गया कि सहकारिता आयुक्त और सहकारी समितियों के रजिस्ट्रार से बैंक को बंद करने के लिए एक लिक्विडेटर नियुक्त करने का आदेश जारी करने का अनुरोध किया गया है.

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जमाकर्ताओं के पैसे लौटाने में सक्षम नहीं!

बयान के अनुसार, रिजर्व बैंक ने इस वजह से सेवा विकास बैंक पूंजी को-ऑपरेटिव बैंक लिमिटेड का लाइसेंस रद्द कर दिया, क्योंकि उसके पास पर्याप्त कैपिटल और कमाई के संभावनाएं नहीं हैं. RBI बैंक पूंजी के अनुसार, सेवा विकास को-ऑपरेटिव बैंक का कामकाज चलते रहना जमाकर्ताओं के लिए हित में नहीं है. बैंक अपनी वित्तीय स्थिति के साथ फिलहाल अपने जमाकर्ताओं की पूंजी को लौटाने में सक्षम नहीं है.

ग्राहकों को पैसा कौन देगा?

सेवा विकास सहकारी बैंक में में जिन ग्राहकों के पैसे जमा हैं, उन्हें पांच लाख रुपये तक के डिपॉजिट पर बीमा कवर का लाभ मिलेगा. इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) की तरफ से ये बीमा मिल रही है. DICGC भी रिजर्व बैंक की एक सब्सिडियरी है. ये को-ऑपरेटिव बैंक के ग्राहकों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है.

अब अगर जिनका पांच लाख रुपये तक का फंड इस सहकारी बैंक में जमा है, उसे DICGC की तरफ से पूरा क्लेम मिलेगा. जिन ग्राहकों का पांच लाख रुपये से अधिक जमा है, उन्हें पूरी रकम नहीं मिल सकेगी. DICGC सिर्फ पांच लाख रुपये तक की रकम की भरपाई करेगा.

इस बैंक भी रद्द हुआ था लाइसेंस

दिशा-निर्देशों को पालन नहीं करने की वजह से रिजर्व बैंक ने हाल ही में पुणे बैंक पूंजी के रुपी सहकारी बैंक (Rupee Co-operative Bank Ltd) बैंक का भी लाइसेंस कैंसिल कर दिया था. रुपी सहकारी बैंक की सेवाएं 22 सितंबर से बंद हो गई थीं.

पूंजी पर्याप्तता अनुपात क्या है?

पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) ऋण संवितरण के संदर्भ में शामिल जोखिमों के संबंध में बैंक की उपलब्ध पूंजी का अनुपात है। बैंकों को वित्तीय रूप से फिट रहने में मदद करने के लिए बैंकिंग अधिकारियों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक क्रेडिट सॉल्वेंसी रखरखाव उपकरण, पूंजी पर्याप्तता अनुपात को पूंजी-से-जोखिम भारित परिसंपत्ति अनुपात (सीआरएआर) के रूप में भी जाना जाता है। बैंकिंग बैंक पूंजी नियामक अक्सर बैंकों से अपने ऋण जोखिम का एक निश्चित प्रतिशत अपनी संपत्ति के रूप में रखने और बनाए रखने के लिए कहते हैं। बैंक के पूंजी पर्याप्तता अनुपात के रूप में जाना जाता है, यह दर प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है। सरल शब्दों में, पूंजी पर्याप्तता अनुपात यह मापता है कि बैंक बैंक पूंजी के पास उसके कुल ऋण जोखिम के प्रतिशत के रूप में कितनी पूंजी है।

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बैंक पूंजी

बैंक राजधानी एक बैंक की संपत्ति और देनदारियों के बीच अंतर के रूप में माना जाता है। इसके अलावा, यह निवेशकों को इक्विटी मूल्य का भी प्रतिनिधित्व करता है यानिवल मूल्य बैंक का। बैंक की पूंजी के परिसंपत्ति हिस्से में ब्याज-अर्जित ऋण, सरकारी प्रतिभूतियां और नकद शामिल हैं।

दूसरी ओर, देनदारियों के खंड में ऋण और ऋण-हानि भंडार शामिल हैं।

बैंक कैपिटल कैसे काम करता है?

मूल रूप से, बैंक पूंजी एक बैंक के इक्विटी उपकरणों के मूल्य को प्रदर्शित करती है जो नुकसान को कवर कर सकते हैं और बैंक के परिसमापन की स्थिति में भुगतान पर कम ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। हालांकि बैंक पूंजी की परिभाषा समान है, जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, राष्ट्रीय प्राधिकरण अपनी नियामक पूंजी की परिभाषा के साथ काम करते हैं।

प्राथमिक बैंकिंग नियामक ढांचा अंतरराष्ट्रीय समझौतों के माध्यम से बैंकिंग पर्यवेक्षण पर अधिनियमित अंतरराष्ट्रीय मानकों को शामिल करता है। इस तरह के मानक नियामक बैंक पूंजी की एक सटीक परिभाषा प्रदान करते हैं कि बैंकिंग औरमंडी नियामक बारीकी से निगरानी करते हैं।

यह ध्यान में रखते हुए कि बैंक देश में एक आवश्यक भूमिका निभाते हैंअर्थव्यवस्था बचत प्राप्त करके और उनका उपयोग ऋण प्रदान करने के लिए, बैंकिंग उद्योग और बैंक पूंजी की परिभाषा अत्यंत विनियमित है।

हालांकि हर देश की अपनी जरूरतें और आवश्यकताएं हो सकती हैं, अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग नियामक समझौता एक संपूर्ण ढांचा प्रदान करता है जो नियामक बैंक पूंजी को परिभाषित करने में उपयोगी है। बैंक पूंजी स्वयं के रूप में कार्य करती है-बीमा जो के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता हैदिवालियापन जब तक यह सकारात्मक स्थिति में है। बैंक पूंजी के साथ, प्रबंधन भी जोखिमों से निर्बाध रूप से निपटने के लिए प्रोत्साहन प्राप्त करता है।

शेयरधारकों की इक्विटी का बुक वैल्यू

बैंक पूंजी को के रूप में माना जा सकता हैपुस्तक मूल्य काइक्विटीज के लियेशेयरधारकों परबैलेंस शीट एक बैंक का। यह देखते हुए कि अधिकांश बैंक पुनर्मूल्यांकन करते रहते हैंवित्तीय संपत्ति अक्सर फर्मों और कंपनियों की तुलना में, शेयरधारकों की इक्विटी बैंक पूंजी के लिए एक तर्कसंगत प्रतिस्थापन की सेवा कर सकती है।

शेयरधारकों के इक्विटी बुक वैल्यू में प्रदर्शित होने वाली सामान्य वस्तुओं में संचित व्यापक शामिल होते हैंआय, बनाए रखाआय,पूंजी के भुगतान, सामान्य स्टॉक, और पसंदीदा इक्विटी। इस बुक वैल्यू की गणना आसानी से किसी बैंक की संपत्ति और देनदारियों के बीच के अंतर के रूप में की जा सकती है।

बैंकों को बाजार से पूंजी जुटाकर बैलेंसशीट मजबूत करने का निर्देश

वित्तीय सेवा विभाग के सचिव ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक अधिकारियों के साथ किया मंथन। RBI ने भी पहले ही कहा था बाजार से पूंजी जुटाकर बैलेंसशीट मजबूत करने को। इससे बैंकों को कारोबार विस्‍तार में मदद मिलेगी।

नई दिल्ली, पीटीआइ। वित्त मंत्रालय ने शुक्रवार को सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) से कहा कि वे बाजार से पूंजी जुटाकर अपनी बैलेंसशीट को मजबूत करें। पूंजी बढ़ने से बैंकों को अपने कारोबार का विस्तार करने बैंक पूंजी और प्रोडक्टिव सेक्टर को ज्यादा कर्ज देने में मदद मिलेगी। वित्तीय सेवा विभाग (डीएफएस) सचिव संजय मल्होत्रा ने मंथन बैंक पूंजी 2022 में पीएसबी के शीर्ष अधिकारियों को संबोधित किया। उन्होंने उम्मीद जताई कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक लाभ कमाने समेत सभी मानकों पर बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास करेंगे।

बैंकों से पूंजी जुटाकर उधार देने की क्षमता बढ़ाने को कहा

रिजर्व बैंक के गवर्नर शक्तिकांत दास ने भी हाल में बैंकों से पूंजी जुटाकर उधार देने की क्षमता बढ़ाने को कहा था। मल्होत्रा ने कहा कि बैंक अपनी बैलेंसशीट को मजबूत करें। उन्होंने सुझाव दिया कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को आपस में अधिक सहयोग करना चाहिए और बड़े बैंकों को छोटे बैंकों का मार्गदर्शन करना चाहिए।

मंथन 2022 का आयोजन किया गया

भारतीय बैंक संघ (आइबीए) ने बताया कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के शीर्ष अधिकारियों के साथ क्षेत्र से जुड़े विभिन्न मुद्दों पर गहन विचार-विमर्श तथा नए सुधारों को आगे बढ़ाने को लेकर मंथन बैंक पूंजी 2022 का आयोजन किया गया। इससे पहले, इसका आयोजन 2019 में हुआ था। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का पहला मंथन कार्यक्रम 2014 में हुआ था। मल्होत्रा ने सुझाव दिया कि बैंकों को दीर्घकालीन लाभ और ग्राहक को केंद्र में रखने वाली रणनीतियों पर गौर करना चाहिए।

3.3 ट्रिलियन रुपये से अधिक का निवेश करने के लिए मजबूर होना पड़ा

फंसे कर्ज संकट से निपटने में मदद करने के लिए सरकार को वित्त वर्ष 2016 और वित्त वर्ष 21 के बीच सरकारी बैंकों में 3.3 ट्रिलियन रुपये से अधिक का निवेश करने के लिए मजबूर होना पड़ा था। चालू वित्त वर्ष के लिए, हालांकि, सरकार ने किसी भी कैपिटल फ्लो का बजट नहीं किया है, क्योंकि वित्त वर्ष 2012 की पहली तीन तिमाहियों में किसी भी सरकारी बैंक ने नुकसान दर्ज नहीं किया है।