म्यूचुअल फंड्स

Best Schemes: 5 साल में 3 गुना मिल सकता है रिटर्न, इन 4 स्‍कीम ने किया है कमाल, क्‍या आप लगाएंगे पैसा

इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से स्टॉक या इक्विटी में निवेश करता है। दूसरे शब्दों में, इसे स्टॉक फंड (इक्विटी का दूसरा सामान्य नाम) के रूप में भी जाना जाता है। इक्विटी फर्मों (सार्वजनिक या निजी रूप से कारोबार) में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करती है और स्टॉक स्वामित्व का उद्देश्य समय की अवधि में व्यवसाय की वृद्धि में भाग लेना है। इसके अलावा, इक्विटी फंड खरीदना किसी व्यवसाय को शुरू करने के लिए म्यूचुअल फंड्स म्यूचुअल फंड्स सबसे अच्छा तरीका है (एक छोटे अनुपात में) बिना शुरू यानिवेश सीधे एक कंपनी में। इक्विटी फंड को सक्रिय या निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जा सकता है, जो उनके उद्देश्य पर निर्भर करता है। विभिन्न प्रकार के इक्विटी फंड हैं जैसेलार्ज कैप फंडमिडकैप फंड्स, डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड्स, फोकस्ड फंड्स इत्यादि।

भारतीय इक्विटी फंड भारतीय प्रतिभूति विनिमय बोर्ड द्वारा विनियमित होते हैं (सेबी)। इक्विटी फंड्स में आपके द्वारा निवेश किया गया धन उनके द्वारा विनियमित होता है और यह सुनिश्चित करने के लिए वे नीतियों और मानदंडों को फ्रेम करते हैंइन्वेस्टरपैसा सुरक्षित है

इक्विटी म्यूचुअल फंड के प्रकार

इक्विटी फंड के बारे में पूरी तरह से समझ पाने के लिए, प्रत्येक प्रकार के इक्विटी म्यूचुअल फंड को समझने की जरूरत है जो कि निवेश के अपने केंद्रित क्षेत्र के साथ उपलब्ध है। 6 अक्टूबर 2017 को, सेबी ने नए इक्विटी म्यूचुअल फंड वर्गीकरण को परिचालित किया। यह विभिन्न द्वारा शुरू की गई समान योजनाओं में एकरूपता लाने के लिए हैम्यूचुअल फंड्स। इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि निवेशक योजना में निवेश करने से पहले उत्पादों की तुलना करना और उपलब्ध विभिन्न विकल्पों का मूल्यांकन करना आसान बना सकते हैं।

SEBI ने स्पष्ट वर्गीकरण निर्धारित किया है कि लार्ज कैप, मिड कैप और स्माल कैप क्या है:

लार्ज कैप म्यूचुअल फंड

लार्ज कैप म्युचुअल फंड या लार्ज कैप इक्विटी फंड वह होते हैं, जहां बड़े बाजार पूंजीकरण की कंपनियों के साथ बड़े हिस्से में फंड का निवेश किया जाता है। जिन कंपनियों में निवेश किया गया है वे अनिवार्य रूप से बड़े व्यवसायों और बड़ी कार्यबल वाली बड़ी कंपनियां हैं। जैसे, यूनिलीवर, आईटीसी, एसबीआई, म्यूचुअल फंड्स आईसीआईसीआईबैंक आदि, लार्ज-कैप कंपनियां हैं। लार्ज-कैप फंड्स उन फर्मों (या कंपनियों) में निवेश करते हैं जिनकी साल दर साल लगातार विकास और मुनाफे की संभावना है, जो निवेशकों को समय की अवधि में स्थिरता प्रदान करते हैं। ये स्टॉक लंबे समय तक स्थिर रिटर्न देते हैं। सेबी के अनुसार, लार्ज-कैप शेयरों में जोखिम स्कीम की कुल संपत्ति का न्यूनतम 80 प्रतिशत होना चाहिए।

मिड-कैप फंड या मिड कैप म्यूचुअल फंड, मिड-साइज़ कंपनियों में निवेश करते हैं। ये मिड-साइज़ कॉरपोरेट हैं जो बड़े और छोटे कैप स्टॉक में होते हैं। बाजार में मिडकैप की विभिन्न परिभाषाएं हैं, एक ऐसी कंपनी हो सकती है, जिसका बाजार पूंजीकरण INR 50 bn से INR 200 bn हो, अन्य इसे अलग तरह से परिभाषित कर सकते हैं। सेबी के अनुसार, पूर्ण बाजार पूंजीकरण के मामले में 101 वीं से 250 वीं कंपनी मिड कैप कंपनियां हैं। निवेशक के दृष्टिकोण से, शेयरों की कीमतों में अधिक उतार-चढ़ाव (या अस्थिरता) के कारण मिड-कैप की निवेश अवधि लार्ज-कैप की तुलना में बहुत अधिक होनी चाहिए। यह स्कीम अपनी कुल संपत्ति का 65 प्रतिशत मिडकैप शेयरों में निवेश करेगी।

लार्ज और मिड कैप फंड

सेबी ने बड़े और का कॉम्बो पेश किया हैमिड कैप फंड, जिसका मतलब है कि ये ऐसी योजनाएं हैं जो बड़े और मिड कैप शेयरों में निवेश करती हैं। यहां, फंड मिड और लार्ज कैप शेयरों में प्रत्येक पर न्यूनतम 35 प्रतिशत का निवेश करेगा।

स्माल कैप फंड बाजार पूंजीकरण के सबसे निचले छोर पर एक्सपोज़र लें। स्मॉल-कैप कंपनियों में स्टार्टअप या फर्म शामिल हैं जो छोटे राजस्व के साथ विकास के अपने प्रारंभिक चरण में हैं। स्मॉल-कैप्स में मूल्य की खोज करने की एक बड़ी क्षमता है और यह अच्छे रिटर्न उत्पन्न कर सकता है। हालांकि, छोटे आकार को देखते हुए, जोखिम बहुत अधिक हैं, इसलिए छोटे-कैप की निवेश अवधि सबसे अधिक होने की उम्मीद है। सेबी के अनुसार, पोर्टफोलियो को अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 65 प्रतिशत स्मॉल कैप शेयरों में होना चाहिए।

दो तरीकों से इन्वेस्ट करने की सुविधा - लंपसम इन्वेस्टमेंट या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी).

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म्यूचुअल फंड (एमएफ) इन्वेस्टमेंट अतियोग्य प्रोफेशनल्स द्वारा मैनेज किए जाते हैं. ये फंड कई इन्वेस्टर्स से पैसे जोड़कर बनाए जाते हैं और स्टॉक्स, बॉन्ड और शॉर्ट-टर्म डेट जैसी सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट किए जाते हैं. फंड के दिशानिर्देशों के अनुसार इन्वेस्टमेंट किए जाते हैं.

एसेट क्लास के अनुसार, म्यूचुअल फंड को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में वर्गीकृत किया जाता है. आप बजाज फाइनेंस के साथ म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं और अधिक लाभ और वृद्धि के अवसर प्राप्त कर सकते हैं.

एमएफ के लिए कैसे अप्लाई करें

डिस्क्लेमर

म्यूचुअल फंड निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं; स्कीम से संबंधित सभी डॉक्यूमेंट ध्यान से पढ़ें.

बजाज फाइनेंस लिमिटेड ('बीएफएल') आरबीआई के साथ डिपॉजिट स्वीकार करने वाले नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल संस्थान के रूप में रजिस्टर्ड है, और एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया ("एएमएफआई") के साथ थर्ड पार्टी म्यूचुअल फंड (जिसे संक्षेप में 'म्यूचुअल फंड' कहा जाता है) के डिस्ट्रीब्यूटर के रूप में रजिस्टर्ड है.

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने में रुचि रखने वाले कस्टमर बजाज फिनसर्व डायरेक्ट लिमिटेड ("बीएफडीएल") के माध्यम से अपना इन्वेस्टमेंट करने पर विचार कर सकते हैं, जो बजाज फिनसर्व लिमिटेड की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है और यह रजिस्ट्रेशन नंबर आईएनए000016083 के साथ इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र के रूप में सेबी के साथ रजिस्टर्ड है. बीएफडीएल प्लेटफॉर्म पर म्यूचुअल फंड केवल निवासी भारतीयों के लिए उपलब्ध हैं और ये भारत के क्षेत्रीय अधिकार क्षेत्र के बाहर रहने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए उपलब्ध नहीं हैं. यहां पर यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि बीएफएल केवल संभावित कस्टमर को रेफर कर रहा है जो बीएफडीएल की डायरेक्ट म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करने में रुचि ले सकते हैं, इस मामले में बीएफएल स्वयं को सभी जोखिम और जिम्मेदारियों से मुक्त रखता है.

Mutual Funds: इन तीन लोगों को भूलकर भी नहीं करना चाहिए म्‍यूचुअल फंड में निवेश, वरना बाद में पछताना पड़ेगा

म्‍यूचुअल फंड में एफडी या अन्य फंड की तरह रिटर्न की गारंटी नहीं होती है, ऐसे में तीन तरह के लागों को म्‍यूचुअल फंड्स में इस्‍वेस्‍ट करने से बचना चाहिए.

इन तीन लोगों को भूलकर भी नहीं करना चाहिए म्‍यूचुअल फंड में निवेश, वरना बाद में पछताना पड़ेगा (Zee Biz)

म्यूचुअल फंड का नाम हम सभी ने सुना है, लेकिन इसको ठीक से समझ नहीं पाते. दरअसल Mutual Fund एक ऐसा फंड है, जिसे AMC यानी एसेट मैनेजमेंट कंपनीज ऑपरेट करती है. ये फंड बहुत सारे लोगों के पैसों से बना होता है. AMC इन पैसों को मैनेज करने का काम करती हैं और पैसों को सुरक्षित तरीके से थोड़ा-थोड़ा करके निवेश करती हैं. ये पैसा शेयर बाजार के अलावा गोल्‍ड में भी लगाया जा सकता है. इस निवेश से जो रिटर्न प्राप्‍त होता है वो फंड यूनिट्स के हिसाब से निवेशकों के बीच बांट देती हैं.

जो एक्स्ट्रा चार्ज देने के लिए राजी नहीं

म्यूचुअल फंड को संभालने के लिए आपके निवेश से expenses ratios के रूप में चार्ज लगता है. दरअसल AMC यानि कि एसेट मैनेजमेंट कंपनी फंड डिस्ट्रीब्यूशन और मार्केटिंग का खर्चा उठाती हैं, साथ ही AMC, म्यूचुअल फंड के ट्रांसफर कस्टोडियन, लीगल और ऑडिटिंग जैसे खर्च भी उठाती है. ऐसे सभी एक्सपेंस म्यूच्युअल फंड की यूनिट खरीदने वाले इन्वेस्टर्स से वसूले जाते हैं.

ये एक्सपेंस रेश्यो एक बार में नहीं वसूले जाते हैं. फंड हाउस अपने हर दिन के खर्चे को कैलकुलेट करते हैं, जिसके बाद इसे डेली बेसिस पर निकाला जाता है. एनुअल एक्सपेंस रेश्यो, साल के ट्रेडिंग डेज में डिवाइड होते हैं. जिन्हें टोटल एनवी पर लगाया जाता है. एक्सपेंस रेश्यो से यह पता चलता है कि आपके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो से आपका म्यूच्युअल फंड मैनेजमेंट आपसे कितनी फीस ले रहा है. कई बार शुरू में ये चार्ज कम होता है, लेकिन बाद में यह ज्यादा हो जाता है. अगर आप निवेश में कोई चार्ज नहीं देना चाहते तो आपको म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करना चाहिए.

लंबे टाइम तक निवेश ना करना हो

ज्‍यादातर आर्थिक मामलों के विशेषज्ञों का मानना है कि म्यूचुअल फंड में तभी ज्‍यादा फायदा है, जब आप इसमें लंबे समय के लिए निवेश करें. वहीं इसमें लॉक इन पीरियड भी होता है. ऐसे में अगर आप लंबे समय तक के लिए निवेश नहीं कर सकते हैं, तो म्‍यूचुअल फंड का ऑप्‍शन न चुनें.

जब आप किसी अन्य फंड में निवेश करते हैं तो आपको इनकम टैक्स में छूट मिलती है. लेकिन म्‍यूचुअल फंड्स के साथ ऐसा नहीं है. म्यूचुअल फंड के रिटर्न पर भी टैक्स लगता है, जिससे आपका मुनाफा कुछ प्रतिशत से घट जाता है. अगर आप इसके लिए तैयार नहीं हैं, तो म्‍यूचुअल फंड में निवेश न करें.

लार्ज और मिड कैप फंड

सेबी ने बड़े और का कॉम्बो पेश किया हैमिड कैप फंड, जिसका मतलब है कि ये ऐसी योजनाएं हैं जो बड़े और मिड कैप शेयरों में निवेश करती हैं। यहां, फंड मिड और लार्ज कैप म्यूचुअल फंड्स शेयरों में प्रत्येक पर न्यूनतम 35 प्रतिशत का निवेश करेगा।

स्माल कैप फंड बाजार पूंजीकरण के सबसे निचले छोर पर एक्सपोज़र लें। स्मॉल-कैप कंपनियों में स्टार्टअप या फर्म शामिल हैं जो छोटे राजस्व के साथ विकास के अपने प्रारंभिक चरण में हैं। स्मॉल-कैप्स में मूल्य की खोज करने की एक बड़ी क्षमता है और यह अच्छे रिटर्न उत्पन्न कर सकता है। हालांकि, छोटे आकार को देखते हुए, जोखिम बहुत अधिक हैं, इसलिए छोटे-कैप की निवेश अवधि सबसे अधिक होने की उम्मीद है। सेबी के अनुसार, पोर्टफोलियो को अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 65 प्रतिशत स्मॉल कैप शेयरों में होना चाहिए।

विविध निधि

विविध निधि बाजार पूंजीकरण में निवेश करें, यानी अनिवार्य रूप से लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप में। वे आमतौर पर लार्ज कैप शेयरों में 40-60%, मिडकैप शेयरों में 10–40% और स्मॉल कैप शेयरों में लगभग 10% निवेश करते हैं। कभी-कभी, छोटे-कैप के संपर्क में बहुत कम या कोई भी नहीं हो सकता है। जबकि विविध इक्विटी फंड या मल्टी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं, इक्विटी के जोखिम अभी भी निवेश में बने रहते हैं। सेबी के मानदंडों के अनुसार, अपनी कुल संपत्ति का न्यूनतम 65 प्रतिशत इक्विटी के लिए आवंटित किया जाना चाहिए।

एक सेक्टर फंड एक इक्विटी स्कीम है जो उन कंपनियों के शेयरों में निवेश करता है जो किसी विशेष क्षेत्र या उद्योग में व्यापार करते हैं, उदाहरण के लिए, एक फार्मा फंड केवल दवा कंपनियों में निवेश करेगा।विषयगत धन व्यापक क्षेत्र में हो सकता है, उदाहरण के लिए, मीडिया और मनोरंजन के लिए एक बहुत ही संकीर्ण ध्यान रखें। इस थीम में, फंड विभिन्न कंपनियों में प्रकाशन, ऑनलाइन, मीडिया या ब्रॉडकास्टिंग में निवेश कर सकता है। विषयगत निधि के साथ जोखिम सबसे अधिक है क्योंकि वस्तुतः बहुत कम विविधीकरण है। इन योजनाओं की कुल संपत्ति का कम से कम 80 प्रतिशत किसी विशेष क्षेत्र या विषय में निवेश किया जाएगा।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम्स (ईएलएसएस)

ये इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं जो आपके कर को एक योग्य कर छूट के रूप में बचाते हैंधारा 80 सी काआयकर अधिनियम। वे जुड़वां लाभ प्रदान करते हैंराजधानी लाभ और कर लाभ।ईएलएसएस योजनाएं तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं। अपनी कुल संपत्ति का न्यूनतम 80 प्रतिशत इक्विटी में निवेश करना होता है।

डिविडेंड यील्ड फंड वे हैं जहां एक फंड मैनेजर डिविडेंड यील्ड स्ट्रैटेजी के अनुसार फंड पोर्टफोलियो को डिग्न करता है। यह योजना उन निवेशकों द्वारा पसंद की जाती है जो नियमित आय के विचार के साथ-साथ पूंजीगत प्रशंसा भी पसंद करते हैं। यह फंड उन कंपनियों में निवेश करता है जो उच्च लाभांश उपज रणनीति प्रदान करते हैं। इस फंड का उद्देश्य अच्छे अंतर्निहित व्यवसायों को खरीदना है जो आकर्षक वैल्यूएशन पर नियमित लाभांश का भुगतान करते हैं। यह योजना अपनी कुल संपत्ति का न्यूनतम 65 प्रतिशत इक्विटी में निवेश करेगी, लेकिन लाभांश देने वाले शेयरों में।

Mutual Fund: इक्विटी या डेट म्यूचुअल फंड में क्या है अंतर? आपके लिए क्या है बेहतर?

अगर आप अपने लाइफ के टार्गेट को लेकर स्पष्ट है तो आपके लिए निवेश स्कीम चुनना काफी आसान है.

म्यूचुअल फंड्स एक तरह का फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है. इसके जरिए स्टॉक, गवर्नमेंट और कार्पोरेट बॉन्ड, डेट इंस्ट्रूमेंट्स और गोल्ड स्कीम में निवेश किया जाता है. पूरी तैयारी के साथ म्यूचुअल फंड के जरिए निवेश किया जाए तो बेहतर रिजल्ट देखने को मिलते हैं. हालांकि ये जरूरी नहीं कि सभी प्रकार के म्यूचुअल फंड सभी निवेशकों के लिए बेहतर हों. ऐसे में म्यूचुअल फंड में इनवेस्टमेंट से पहले निवेशकों को उसके बारे में जरूरी जानकारी जुटा लेनी चाहिए. साथ ही निवेशकों को अपनी रिस्क लेने की क्षमता, जरूरतों, टार्गेट और स्कीम की टेन्योर समेत तमाम पहलुओं को समझ लेना जरूरी है.

इक्विटी म्यूचुअल फंड्स

इक्विटी म्यूचुअल फंड्स या ग्रोथ ओरिएंटेड फंड्स एक बेहद खास स्कीम है. इस स्कीम के तहत स्टॉक एक्सचेंज मार्केट में लिस्टेड विभिन्न कंपनियों के शेयर में निवेशक के एसेट्स को इनवेस्ट किया जाता है. ये स्कीम निवेशकों को उनके पैसे अलग-अलग सेक्टर की कई कंपनियों के शेयर में निवेश का मौका देता है. यही स्ट्रेटेजी निवेशक को जोखिम से बचाता है और उसके कारोबार में बड़े पैमाने पर बढ़ोत्तरी करने में मददगार होता है.

मिसाल के तौर पर समझिए कि एक निवेशक अपना 1000 रुपये इक्विटी म्यूचुअल फंड के माध्यम से 50 कंपनियों में निवेश किया. जिन कंपनियों के शेयर में निवेशक के एसेट्स इनवेस्ट किए गए उन सभी में उसका अनुपातिक लिहाज से मालिकाना हक हो जाता है. और सभी कंपनियां उसके पोर्टफोलियो में शामिल भी हो जाती हैं. जिन कंपनियों के शेयर में म्यूचुअल फंड्स निवेशक के एसेट्स लगे हैं. अगर उनमें से कुछ स्टॉक अच्छा परफार्म नहीं कर पाए तो बाकी बचे निवेशक के पोर्टफोलियो में शामिल बेहतर परफार्मेंश वाले स्टॉक बुरे प्रभाव को कम करने या उस प्रभाव की भरपाई करके इनवेस्टमेंट वैल्यू को बेहतर बनाने का काम करते हैं. ऐसे में निवेशक को डावर्सिफाई पोर्टफोलियो और रिस्क एडजस्टेड रिटर्न के फायदे मिलते हैं.

डेट म्यूचुअल फंड्स

इक्विटी फंड के मुकाबले डेट म्यूचुअल फंड ज्यादा सुरक्षित और स्थायी है. हालांकि लंबी अवधि के निवेश में ये इक्विटी फंड के मुकाबले कम रिटर्न देते हैं. लेकिन बैंक के सेविंग अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉजिट, रिकरिंग डिपॉडिट, पोस्ट ऑफिस स्कीम पर मिलने वाले रिटर्न की तुलना में डेट म्यूचुअल फंड के रिटर्न बेहतर होते हैं. इक्विटी फंड की तरह इनमें भी निवेशक के पास डावर्सिफाइड पोर्टफोलियो होता है. इसमें निवेशक का पैसा फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटी (fixed-income securities), मसलन कार्पोरेट बॉन्ड (Corporate Bonds), गवर्नमेंट सिक्योरिटीज़ (Government Securities) और ट्रेजरी बिल (Treasury Bills) में निवेश किया जाता है. इस पर मिलने वाले रिटर्न का अनुमान कुछ हद तक पहले से लगाया जा सकता है.

टैक्स के लिहाज से देखा जाए तो डेट स्कीम पर तीन साल के भीतर मिलने वाले गेन को शार्ट टर्म कैपिटल गेन (STCG) कहते हैं. तीन साल के बाद के प्रॉफिट को लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन ( LTCG) कहते हैं, अगर आप डेट फंड की यूनिट्स को खरीदने के तीन साल के भीतर बेचते हैं, तो उस पर हासिल प्रॉफिट पर निवेशक के टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स देना पड़ता है. मिसाल के तौर पर अगर एक निवेशक की टैक्स के दायरे में आने वाली इनकम 6,00,000 रुपये है और उसका STCG 1,00,000 रुपये है तो उसे 7,00,000 रुपये पर टैक्स देना होगा. डेट म्यूचुअल फंड में म्यूचुअल फंड्स तीन साल या उससे अधिक समय तक निवेश किया गया हो तो उस पर होने वाले कैपिटल गेन पर इंडेक्सेशन बेनिफिट के साथ 20% टैक्स लगता है.